金融价值网8月30日，苏州银行披露2020年半年报。报告显示，上半年苏州银行从全方位提升经营效率，优化资产结构，增强风险抵御能力，在复杂环境及多重压力下实现了净利润的逆势增长及资产质量的持续提升，为未来的可持续发展筑牢了基石。
数据显示，上半年该行总资产3804.42亿元，较年初增加369.70亿元，增幅10.76%；吸收存款余额2529.89亿元，较年初增加308.75亿元，增幅13.90%；发放贷款及垫款余额1739.63亿元，较年初增加186.37亿元，增幅12.00%；不良贷款率1.47%，较年初下降0.06个百分点；拨备覆盖率263.91%，较年初增加39.84个百分点。
面对新冠肺炎疫情带来的严峻考验和复杂多变的国内外环境，苏州银行始终坚定步伐，一手抓防疫抗疫不松懈，一手抓经营发展不动摇，多措并举助推苏州地区经济社会平稳发展，实现了自身业绩的稳健发展以及服务社会的质效提升。
资产规模稳中有进资产结构优化前行
上半年，在紧抓防疫抗疫、助力企业复工复产的同时，苏州银行始终保持稳健的经营发展态势。
新年伊始，面对疫情对社会各行业的冲击，苏州银行勇挑苏州本土法人城商行担当，迅速做出应对，为疫情防控、企业复工复产和经济社会发展贡献力量。捐款500万及200万医用设备，迅速推出苏行“惠企12条”，调配20亿元专项信贷、贴息2300万元支持企业复工复产等举措比比皆是。
与此同时，上半年苏州银行总资产3804.42亿元，较年初增长10.76%，增速领先中小银行；实现营业收入54.20亿元，比上年同期增长5.78亿元，增幅11.94%；实现净利润15.83亿元，比上年同期增长0.73亿元，增幅4.81%；实现归属于母公司股东的净利润14.98亿元，比上年同期增长0.69亿元，增幅4.80%。
资产规模及业绩的持续增长，受益于苏州银行适时调整信贷政策，不断优化贷款结构，同时根植长三角经济核心区域，依托地区经济发展势头，充分发挥本土法人城商行优势，深挖潜力、开拓市场。
据了解，截至报告期末，该行公司贷款及垫款占比65.08%，较年初上升0.25个百分点；不良率1.82%，较年初下降0.2个百分点；该行个人信贷资产结构同样实现不断优化，个人经营贷款和个人消费贷款保持平稳增长，并适度增加不良率较低的个人住房贷款，零售贷款业务发展稳健。截至报告期末，该行个人贷款及垫款占比34.92%，较年初下降0.25个百分点；不良率0.80%，较年初上升0.19个百分点。
而在公司存款方面，苏州银行采用同业差异化利率政策，提升业务竞争力，扩大市场影响力，推动公司存款规模的稳步增长，公司存款本金余额1388.50亿元，较年初增加193.09 亿元，增幅16.15%。个人存款方面，依托本地优势资源，充分运用理财释放效应与代发沉淀效应，加强队伍专业化建设和网点的产能提升，推动个人存款的持续增长。个人存款本金余额960.35亿元，较年初增加90.93 亿元，增幅10.46%。保证金存款方面，持续加强承兑汇票保证金、信用证保证金、保函保证金业务，该行保证金存款余额123.29亿元，较年初增加24.51 亿元，增幅24.81%。
在存款保持较快增长的同时，央行政策资金，再贷款、中期借贷便利也进一步作为中期的主动负债工具。上半年，该行发行了15亿元双创债，苏州金融租赁发行了15亿元金融债，该行获得了MLF成员资格，累计申请MLF和再贷款资金超过80亿元。此外，该行通过优化负债结构以降低负债成本，从而提升了净利差和净利息收益率。报告期内，该行净利差由上年同期的2.29%上升至本年的2.33%，净利息收益率由上年同期的2.09%上升至本年的2.19%。苏州银行负债端的稳定提升，对贷款投放形成有效支撑，存贷比保持合理区间运行。
资产质量逆势而上资本水平有效补充
对于银行业而言，在资产规模不断扩大的同时，如何防范资产质量下滑是一道难题。针对此，苏州银行通过实施全面风险管控工作，持续优化整体贷款质量，增强风险抵补能力，完善风险处置方式。
截至报告期末，苏州银行的整体不良贷款率为1.47%，较年初下降0.06个百分点。拨备覆盖率263.91 %，较年初提高39.84个百分点；拨贷比3.87%，较年初提高0.45个百分点。此外，该行正常类贷款占比较年初提高0.55个百分点，关注类贷款占比较年初下降0.49个百分点。贷款质量持续优化，风险抵补能力得到进一步增强。
在发展资产规模、增强经营能力、提升资产质量的同时，苏州银行精益求精，始终着力提高精细化管理水平。报告期内，苏州银行成本收入比进一步下降至26.82%。苏州银行坚持倡导费用合规使用理念，在人力费用、固定费用及变动费用方面持续优化管控，同时积极探索数字化转型创新路径，充分发挥科技赋能的优势提升运营效率和投入产出。
通过业绩稳步提升、严控不良增长以及降低运营成本等手段，自上市以来，苏州银行资本充足率始终处于行业中上水平。但苏州银行仍然积极重视资本管理和补充渠道，结合自身业务发展规划、外部监管政策变化和经营需要，积极运用外源性资本补充渠道发行二级资本债券。据悉，该行于8月5日，成功发行了45亿元二级资本债券，以推动资本充足率提高，并进一步改善资本组成结构，增强经营的主动性和灵活性。
一直以来，苏州银行秉持“以小为美，以民唯美”的经营理念，致力于打造新时代普惠银行。地处长三角经济核心区域，苏州银行作为苏州唯一的法人城商行，背靠区域经济优势，拥有巨大的发展前景，“长三角一体化”政策为该行推进跨境金融、科技金融、供应链金融提供了更为广阔的发展平台。2020年7月17日，设立苏州银行绿色支行，为省内首家绿色支行。围绕文旅产业、健康养生、科技人才、数字化新业态等绿色经济领域，打造“智慧、绿色、健康”的苏行名片，更好地服务实体企业和市民百姓，更好地服务本地经济转型升级，助力推动长三角一体化发展和地方生态经济建设。
后疫情时期，苏州银行在助力企业复工复产的同时，始终保持着良好的发展态势，助推地区经济复苏、社会稳定发展。在迎来苏州银行成立十周年之际，半年报体现了该行发展的强劲势头。而在十周年到来之际，苏州银行将呈现出怎样的新型发展亮点，财经网将继续关注。
