解释：新的回购连结贷款利率会增加还是降低您的利息成本？

什么是贷款的外部基准？当您从银行借钱时，无论是用于购买房屋，购车还是用于商业目的，利息都是根据印度储备银行（RBI）批准的某些方法征收的。目前，银行使用边际成本基贷款利率（MCLR）得出其贷款利率。在此之前，它是基准利率方法和基准主要贷款利率（BPLR）。这些都是内部基准。允许银行使用RBI的政策利率以及其他市场驱动的选项来计算贷款利率。

为什么需要新方法？更快的传输速度。自2月以来，印度储备银行将其政策利率下调了110个基点（100个基点= 1个百分点），其中包括8月份政策审查中超出预期的35个基点的下调。但是，银行却没有那么慷慨。直到八月，他们才将借款人的降息幅度仅传递了29个基点，而印度储备银行认为这是不公平的。因此，监管机构现已强制要求银行从10月1日起将其新的浮动利率房屋，汽车和MSME贷款与外部基准挂钩，以使借款人可以享受较低的利率。

但是我已经有了房屋贷款。我可以转移吗，是的，您可以从现有方法（MCLR /基准利率/ BPLR）转换为外部基准，而无需支付任何费用，前提是您有资格按照原始条款预付浮动贷款而无需支付预付款。另外，您可以与银行签订共同商定的条款。尽管银行可以免费收取基准利率的利差，但印度储备银行表示，转换后的最终利率应与银行向同一类别的新借款人收取的利率相同。

那么，有什么收获呢？在当前利率周期中，贷款利率正在下降。因此，有必要转向一种可以在未来更快地响应政策降息的方法。但这也意味着，当利率开始上升时，传递速度将很快。银行家认为，由于波动性，这对于单个长期借款人而言可能不是一个好兆头。当利率开始上升时，房屋或汽车贷款借款人可能会感到讨厌。根据规范，这些费率将每三个月重置一次。但是，与以前的基准相比，这更加透明。