印度的NBFC是否经过数字化发展以检查财务欺诈？

拉马斯瓦米（Ramaswamy Venkatachalam）

印度人已广泛接受数字交易，并迅速转向方便的非现金支付方式。在过去的两年中，数字化工具在企业中的应用有所增加，从街头小贩到高端商店，人们都接受卡和其他便捷的付款方式。通过统一支付接口（UPI）进行的在线支付还可以立即简化不同银行帐户之间的资金转移。

即使我们注意到印度的数字交易发生了令人难以置信的变化，客户也开始学习共享个人信息的方法和不采取的方法，并谨慎地保护自己的个人数据并确保其帐户详细信息和其他信息的私密性。

FIS进行的一项调查发现，进行数字交易的印度消费者中有96％认为他们去年成为欺诈的牺牲品。现在，这可能并不直接表明他们是实际的受害者，但是由于采用了新的用法，可能有许多因素传达了这种看法，必须加以解决才能确保数字交易的持续增长。该报告还说，一个金融机构对应用程序的采用率上升了83％。

NBFC部门在过去十年中经历了指数式增长-但是，由于欺诈事件也在增加，这种增长并非没有陷阱。现在是时候，NBFC在内部寻求一种更具战略意义的欺诈管理方法了，它们需要更加严格并采取有针对性的步骤。

需要在组织的各个级别上提高透明度，以减少欺诈。在当今的经济环境中，欺诈的前景和动机都得到了增强。随着技术的发展，欺诈行为已成为有组织犯罪的形式和形式，并采用了日益完善的犯罪手段。随着金融交易越来越受技术驱动，当涉及欺诈时，它们似乎已成为选择的武器。

NBFC提供了一些货币建议，例如准备金和预付款。它们已成为印度GDP的非常重要的一部分，占GDP的12.5％。最近，印度观察到消费者杠杆率发生了巨大变化，这些非银行机构的贷款增长速度比银行快。

此外，随着NBFC的新型商业模式的发展，管理NBFC的法规也必须发展。为了使NBFC阻止欺诈和诈骗，监管框架必须成功走过监管不足和监管过度之间的界限。为了实现这一目标，印度储备银行（RBI）带来了NBFC法规改革的热潮。NBFC的法规不断完善，以使其与全球标准保持一致。

NBFC部门在规模，功能，技术发展以及进入金融服务和产品的新领域方面已取得了长足发展。NBFC现在在资产负债表的两侧与金融部门的实体紧密地联系在一起。作为金融实体，它们与银行一样承受这些风险。考虑到与NBFC相关的风险因素，印度储备银行发布了关于欺诈报告的通知。该通知规定了类似于银行的路线图。与银行部门类似，该通函还确定了避免NBFC欺诈的责任，使它们承受不确定的金融风险。

UPI在支付领域是一个相当新的参与者。它于2016年8月与21家合作伙伴银行一起推出。从那时起，该平台就出现了惊人的增长，该平台上有144多家银行，每月有近8亿笔交易，尽管其中许多仍在点对点交易中。商家交易的组合也在稳步增长。由于非银行机构（NBFC）在当今时代处理大量交易，并且随着增长和趋势的发展，UPI仍然存在。因此，需要建立更好的欺诈检测系统。

所有以发行人身份加入UPI网络的NBFC都可以帮助其消费者使用UPI支付服务提供商（PSP）应用并通过UPI进行交易。该银行需要支持IMPS（印度国家支付公司（NPCI）的即时结算产品），还支持交易中出现的任何分歧。尽管许多银行也拥有自己的PSP基础结构，但银行不必充当PSP。发行者还向NPCI提供保证金，作为网络中运行的安全性。

最终，NBFC在印度的金融部门中为自己树立了一个利基，因此应遵循所有协议为其消费者实现安全交易。