退休后如何建立投资组合以获得固定收入

退休计划应旨在为您提供与您在工作生活中相同的生活方式，即使在固定薪金收入停止后也是如此。为此，您需要及时计划退休后的收入流。

“对于印度近代即将退休的大多数人来说，退休金的来源要么是从政府那里获得的实际退休金（用于服务），要么是从保险公司购买的退休金产品，要么是通过固定收益工具（如FDs或债券）自行产生的退休金。在该国当前的通货膨胀情况下，这些类型的养老金可能不足以照顾养老金领取者或退休人员。我们建议投资者定制创建由多元化的共同基金构成的养老金投资组合，并构建收入阶梯，在未来的许多年中，每个月都要向他们支付足够的钱。” HappynessFactory的创始人兼首席幸福官Amar Pandit说道。在

您可以通过以下几种方法在退休后创造稳定的收入流：

共同基金计划

确保退休后有固定收入的最好方法之一是投资共同基金并选择系统提款计划（SWP）。SWP与SIP相反，允许投资者定期从其投资中提取固定金额。它们还使投资者能够在一段时间内分配积累的财富，以便退休人员能够产生每月收入，以支付退休后的各种费用。由于大多数退休人员的风险偏好会减少退休人员的退休年龄，因此他们可以考虑将积累的语料库转移到风险较小的渠道，例如债务共同基金，并实施SWP融资。

Manish Kothari-Paisabazaar.com董事兼共同基金负责人表示，SWP比FD等传统投资途径更具税收效率，后者的利息收入应按照投资者的税级征税，这意味着该税率可能高达30％。“请记住，如果您投资股票基金，如果在12个月前赎回，将征收15％的短期收益税，而对超过10万卢比的收益征收长期资本收益税，税率为10卢比。比率为10％。或者，即使您投资于债务基金，如果您在3年内没有赎回它们，那么即使考虑到指数化收益，您也仅需缴纳20％的税。”

公积金（PPF）

直到几个月前，一年后股权投资就免税了。但是随着税收结构的变化，PPF也是赋予EEE（免税-免税-免税）税收身份的金融产品之一。这基本上意味着在投资时所赚取的利息和到期金额全部免税。即使过去几年利率下降，PPF仍然是印度最受欢迎的节税手段之一。由于它的锁定期为15年，如果投资者在整个期限内进行投资，那么复利的魔力就会为投资者带来其余的收益。

Probus保险经纪公司总监Rakesh Goyal认为，直接投资于股票或通过共同基金投资的投资者应拥有一个PPF帐户，以进行多元化投资。在财务计划中，投资者的投资组合应同时拥有股票和债务以及保险和黄金。PPF可以很容易地用Kisan Vikas Patra和National Savings Certificates（NSC）等其他债务产品代替。即使锁定期为15年，它也会通过贷款和部分提款提供部分流动性。“ PPF拥有非常长期的储蓄工具，并具有完整的税收优惠，使投资者受益。因此，在计划一个人的退休金收入时，它应该是退休金的退休金收入投资组合的必备产品。”

新退休金制度

NPS旨在在退休后将更多的人带入养老金网络。根据《 IT法案》 80CCD，该产品具有50,000卢比的额外税收优惠，使投资者在《 IT法案》 80C中可获得超过15万卢比的税收优惠。Goyal表示：“退休时，投资者可以提取当年应纳税款的60％，并应强制购买剩余40％的年金，该年金根据个人的IT计划每年再次征税。”

NPS是一种与市场挂钩的计划，收益基于投资者选择的基金的表现。大约有八种养老基金管理人可供选择，在其中，投资者可以选择投资政府债券基金，公司债务基金或股票。

保险养老金收入计划

退休计划之类的保险产品既提供保险又提供投资收益。这些计划也称为年金计划，该计划为退休后的人们提供固定收入。有不同类型的养老金计划，用于支付直接年金。投保人必须一次性投资一次，才能在其余生中获得定期退休金。支付可以是每月，每季度或每半年一次。

Policybazaar.com副总监兼人寿保险集团负责人Santosh Agarwal表示，在年金者去世后，会以购买价格的回报（不含税）形式带来死亡利益。“此外，保证的退保利益等于购买价格的10％（不含税）。支付的价格取决于当前的市场条件。”

固定收益工具

定期存款是寻找固定和有保证定期收入的投资者的理想选择。当资金存入更长的时间时，FD会利用混合的力量来产生更好的结果。举个例子，当您节省100卢比并获得10％的年利率时，一年后您将获得110卢比。由于明年的复利，您将获得110卢比的10％权益，然后剩下121卢比。第二年，利息将以121卢比计算，为10％，依此类推。随着时间的流逝，这些节省将成倍增长。这就是FD帮助您增加储蓄的方式。