为什么对低收入人群实行小规模保护才有意义

鲁沙卜·甘地（Rushabh Gandhi）

印度作为一个国家有其自己独特的多层调。如今，有各种各样的消费者群体具有不同的财务意识。对于财力有限，对金融支持，信贷和风险保护的需求更大的人，金融知识水平特别低。

相对较容易获得信贷，支持即时满足，而无需对默认的社会保障系统进行必要的制衡，进一步使该群体在经济上处于暴露状态。

当保险是每个人的工作重点时，就可以肯定地实现了目标。与这个想法一致，以下是我提出的一些小规模保险的想法。

小额保险-必不可少的投资需求

在印度的低收入人群中，从放债人那里借钱的意愿更高。这些家庭以农场，房屋，黄金等形式拥有实物储蓄。借贷增加使他们及其家庭陷入债务陷阱，因此损失了这些实物资产。

购买保险的审慎性使这些群体避免了任何形式的不幸事件，例如农作物歉收，疾病，工资损失甚至过早死亡。使用循环信贷的印度大众市场需要一种公平，透明，具有成本效益，受监管且能够利用现有基础设施的金融普惠模型。

政府与产业界共同保护大众市场

就政府而言，它继续鼓励和促进小额保险的采用。在政府的各个步骤中，已收到积极回应的一项措施是取消小额保险费的商品及服务税。甚至Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana（PMJJBY）计划（一种选择加入的团体定期保险，具有330卢比的固定保费，提供20万卢比的担保），也是针对此目的的常见产品之一分割。

在小额保险领域，私人参与者也已经设计出了创新的方法来为这一勤奋的部门提供价值。消费者面临的挑战涉及不规则收入的可能性，这要求他们可以选择支付较长时间的单笔保费。如果受保人在整个期限内都能幸存，还存在退还保费金额利益的问题。

数字化，一种经济高效的分配促成因素：

保险公司，政府，地区性农村银行和在线支付服务提供商之间的无缝合作是保险业努力吸引客户的一种破坏性方式。

保险公司已投资开发强大的内部系统，以创建端到端的数字化销售体验。为了保护真正的客户免受欺诈，包括大数据，分析和AI，现在是系统中的监督者，可确保100％的真实理赔和解-每个保险公司的首要目标。

畅谈使保险“无障碍”

正如行业集体所维护的那样，保险不是少数人的财产，而是每个公民的权利。

在没有社会保障体系的情况下推动包容性发展是政府以及整个行业的共同意图。在这个更大的画布上，IndiaFirst Life致力于为低收入群体提供最佳客户价值，以确保尽可能多的人进入受风险保护的领域。