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作者|冯紫彤
3月5日，渤海银行迎来股价“五连跌”，报收于2.9港元，总市值515亿港元，日跌幅为6.75%，五日跌超30%，年初至今累跌42.8%，跌幅“遥遥领先”在港上市银行。
渤海银行，2006年2月正式开业，是国内最年轻的全国股份制商业银行，总部位于天津。2020年7月16日于香港联交所上市，为2020年首家成功上市的国内银行，也是全国12所股份制银行中第10家成功上市的银行，在港上市的第6家。
公开资料显示，渤海银行上市发售价为4.8港元/股，上市募集资金总额约为134.7亿港元。
2020年11月时，渤海银行曾因被纳入MSCI中国指数而大涨至5.8港元，后又坐“过山车”3日跌回原点。2021年以来，银行板块的火热并未覆盖至渤海银行，年初至今累计跌幅达42.8%，令其他港股银行难以望其项背，更高出跌幅榜“榜眼”晋商银行27.51个百分点。
截至3月5日收盘，渤海银行现价仅为发行价六成。
零售发力，信用卡不良率翻倍
作为最年轻的股份制银行，渤海银行自述“显著的后发优势”，但从其财报数据来看，不仅是股市表现，渤海银行在各类规模数据上也落后同业。
截至2020年9月末,渤海银行资产总额达到1.32万亿元,比2019年末增长18.6%。增速虽快，但规模与其余9家上市股份行相比仍垫底。
此外，根据其上市后唯一一份正式财报，2020年上半年，渤海银行实现营业收入160.45亿元，同比增长19.25%；实现净利润50.47亿元，同比增长2.52%；实现归属于该行股东的每股净资产4.68元，同比上年年末增长7.83%。
在2020年疫情影响下，十家上市股份行中，仅渤海银行一家实现了净利正增。而规模方面，这一数据仍与A股上市股份行有一定差距，2020年上半年，浙商银行营业收入251.44亿元,同比增长11.52%，归母净利润67.75亿元,同比下降10.00%。
资产质量方面，2020年上半年渤海银行不良贷款率为1.78%，与上年末持平；拨备覆盖率187.98%，较2019年末分别上升了0.01个百分点；贷款减值准备273.75亿元，较年初增加37.36亿元。
在具体业务方面，从披露数据来看，渤海银行近来零售业务规模增长迅速，报告期内，实现营业收入39.12亿元，同比增长64.26%；税前利润8.26亿，相比2019年同期大涨250.5%，在总体税前利润占比达13.14%，相比去年同期的3.87%大幅增加。其中，个人住房贷款和消费贷款占比最高。
但值得关注的是，渤海银行个人消费贷款增速却明显放缓。
2017年末，渤海银行个人消费贷款类贷款金额为87.55亿元；2019年末，这一数据为956.06亿元。即两年时间内，渤海银行个人消费贷余额猛增10倍以上。
而截至2020年6月，渤海银行个人消费贷款为1059.51亿元，同比增长仅10.82%。
同时，个人消费贷款不良率有所上升。截至2020年6月末，渤海银行个人消费不良贷款余额为12.87亿元，不良率为1.21%，2019年同期不良率仅0.63%。此外，报告期末，渤海银行信用卡不良率高达5.56%，而去年同期仅为2.33%。
赴港上市、募资百亿并未能有效缓解渤海银行资本充足率的较低水平，2020年半年报显示，其核心一级资本充足率7.85%，一级资本充足率10.18%，资本充足率11.43%，处在监管“红线”7.5%、8.5%、10.5%附近。
存高层人事变动风险
近来，渤海银行大规模的“高层社招”也在业内引发热议。
2月25日，渤海银行在“一正四副”齐全的情况下，宣布将面向社会公开选聘1名行长和5名副行长。
渤海银行在公告中称，此举为进一步做强做优做大国有资本和国有企业，提高渤海银行经营管理水平，增强市场竞争力。
公告显示，此次渤海银行将公开选聘行长1名，负责主持银行的经营管理工作；副行长5名，包括分管批发业务1名；分管零售业务1名；分管金融市场业务1名；分管风险管理和科技1名；分管运营管理1名。
资料显示，渤海银行当前已有“一正四副”的管理层配置。行长为屈志宏，副行长分别为李毅、吴思麒、杜刚、赵志宏。
其中，现任行长屈宏志的任职资格2020年1月末时获核准，即截至当前，屈宏志的履职时长刚满一年；而副行长赵志宏的履职时间则更短，其任职资格2020年11月时获核准，迄今尚不满4月。
对于现任行长、副行长的去向安排等问题，渤海银行曾表示，“现任高管也可以参与选聘，公开招聘并不意味着全员换人”。
除行长、副行长外，渤海银行此番还同时发布了总行财富管理与私人银行部副总经理、总经理助理等中层岗位的招聘公告。
值得一提的是，2020年11月，渤海银行就曾涉及总行投资银行部总经理、总行消费金融事业部总经理、副总经理、分行行长等中高级职位发布社招公告。
半年内频繁招新重点部门中高层，渤海银行对人才的需求可见一斑，而“人事换血”或使其未来经营发展风格发生变化。
在薪资方面，渤海银行并未在其公告中详细说明，仅表示“参考市场同类可比人员薪酬水平，提供具有一定吸引力的薪酬待遇”
其2020年度半年报中也并未对此项目进行具体披露。
