金融价值网证券日报见习记者 余俊毅
近年来，随着监管不断增强防范金融风险的意识，针对金融机构违法违规行为的处罚力度也在不断加大。
据《证券日报》记者不完全统计，8月份以来截至8月12日，在不足半个月的时间内，银保监会系统已经针对商业银行开出70张罚单，处罚总金额超过4000万元。从处罚原因来看，监管对商业银行的各类违规行为“罚得新、罚得细”。
招联金融首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示：“近几年来监管对于银行业的整治取得了明显效果，银行业的合规经营意识越来越深入人心，行为也更加规范。从近两年罚单的内容来看，监管对于银行业的整治方向开始发生变化，从过去的金融市场和理财同业等业务的治理转向了贷款、信贷、个人信息保护、数据治理甚至是信用卡催收外包业务的管理等。此外，现在监管对于银行业高管以及从业人员等个人的处罚也多了起来。”
贷款业务违规
仍是处罚重点
《证券日报》记者根据银保监会官方披露的行政处罚信息统计发现，截至8月12日，月内银保监会系统已经针对商业银行开出70张罚单，处罚总金额超过4000万元。其中，贷款业务违规等依然是银行被处罚的主要原因，有超过30张罚单涉及违规贷款或贷款监督管理不到位，占比近五成。
值得注意的是，从8月份以来银行被处罚的原因来看，除了票据业务违规、贷后管理不到位、贷前调查不尽职等常见原因之外，包括同业资金投向、个人信息保护、信用卡中心催收外包、虚报数据、银行“乱收费”等问题也被重点关注。其中，有6张罚单的处罚原因涉及虚报涉农、小微企业贷款数据，有5张罚单是因同业资金投向违规，有1张罚单涉及违规向小微企业收取经营管理顾问费。
此外，8月份以来，银保监会系统针对银行业开出的多张罚单，均涉及大额罚金。
比如，8月5日，上海银保监局集中公布了多家银行的罚单信息。涉及一家国有大行和四家大型股份制银行，罚款金额合计达750万元。其中，两家银行的信用卡中心分别被罚100万元，涉及的处罚事由包括：对客户个人信息未尽安全保护义务、对信用卡申请人资信水平调查严重不审慎、对部分信用卡催收外包管理严重不审慎。
8月10日，中国银保监会官网披露了对某股份制银行的罚单，罚款金额共计2100万元，成为今年以来行业内罚金最高的罚单，其中涉及12项违规，包括违规开展同业业务、同业资金违规投向违规、延迟支付同业资金、违规提供担保、违规贷款、个人消费贷款管理未尽职等。
银行数据治理问题
不容忽视
“监管正在推动银行业内部治理和外部监督的常态化，对技术层面和操作层面的处罚更加细化，监管层的态度非常明确，对违规贷款、资金套利、员工内部行为和侵害金融消费者权益等种种乱象进行高频率、多主体的处罚。”交通银行研究员、西泽研究院特聘高级研究员邓宇在接受《证券日报》记者采访时表示。
邓宇进一步表示，整体上来看，商业银行的监管和处罚力度将保持高压态势，特别是在公司治理层面，监管层的惩处机制将更加严厉。可以预见，商业银行的治理体系将进一步规范，监管的创新也正在加码，一些涉及监管套利、数据信息滥用、支付的问题将逐步纳入监管处罚的范围。
从8月份以来的罚单情况来看，在内控管理不审慎、信贷违规、涉房类贷款违规等处罚重点的基础上，数据安全与信息系统建设、用户信息安全等也成为今年监管的新动向。
罚单中反映出的银行数据报送不及时、不全面、不准确等现象比较突出。对此，中央财经大学数字经济与法治研究中心执行主任刘权对《证券日报》记者表示：“漏报数据将会造成以下几方面的影响：一是不利于监管部门及时作出有效的监管；二是不利于银行数据安全保障水平的提高，由于没有报送相关数据，实际上处于‘黑箱操作之中，会导致数据滥用；三是不利于个人信息安全，容易导致隐私泄露，造成个人财产甚至生命安全风险。”
董希淼对《证券日报》记者表示，商业银行目前在数据治理方面存在一些问题，如报送质量不高、信息安全保护不足、数据质量相对较差等。报送质量是数据治理的重要一环，监管意在通过加强处罚，引导商业银行提升数据报送的质量，进而更加重视数据治理工作。
