重塑银行作为生活方式顾问

Chitranjan Sood

面对所有服务领域的新竞争，银行面临着越来越大的业务增长压力。

消费者行为，技术创新，海量数据的可用性以及客户的互联生活方式的深刻变化导致了行业界限的模糊。

银行，还有电子商务参与者，数字钱包，邮政服务，零售商和技术参与者。

消费者与品牌的互动程度将成为衡量最重要成功标准（业务交易的规模和频率）的最重要标准。

更好地与消费者互动的一种方法是在生活方式生态系统的中心发挥作用。银行不仅需要在主要的金融产品上，而且还可以在涉及消费者财务生活的任何事物上，寻找机会来增强消费者的体验。

印度最大的银行印度国家银行（State of India）通过其YONO应用程序产品早已抓住了这一趋势，该产品使消费者能够在非传统银行业务接触点（例如医疗，旅行，餐饮，娱乐和移动性）上使用基于生活方式的服务。

银行确实有能力进行新的竞争并赢得消费者。但是，他们需要增强数字功能并了解不断发展的消费者行为。

在此期间，银行会很好地采取三管齐下的策略，以更贴近消费者：

发展认知营销能力：当前，我们面临的情况是，整个社交媒体，IoT设备，云中的数据过多，并且整个组织中的数据孤岛。

分析和智能机器。

了解消费者的社会行为，定期活动和生活事件的模式对于其有效的参与策略已变得至关重要。在线横幅广告将其用于根据消费者的新生活阶段进行个性化设置。

数据捕获和随之而来的外展计划背后的想法应该是对消费者的生活方式做出积极的改变。

面向交易的策略需要让路给积极主动的策略，以预见消费者的新兴场景，并实现提高客户生命周期价值的首要目标。

总部位于俄罗斯的Sberbank使用机器学习为未来事件提供提示，例如提醒您及时提交纳税申报表，购买特殊场合的礼物以及合适的度假目的地。

扩大服务范围：银行需要超越核心产品范围，以有效地与消费者互动。

为了成为一种生活方式品牌，对于银行来说，以某种能力进入其他服务领域来满足各个目标细分市场的特定需求至关重要。

专业的业务建议。

银行可以利用其扩展的业务网络来满足其消费者的非银行业务需求。

可以通过抢占他们的需求来增强消费者对银行的信任，并准备解决方案来满足这种需求。

土耳其银行Deniz推出了一款农业银行应用程序，旨在成为生活方式生态系统的中心。

该应用程序超越了传统的银行业务，提供了有关农作物种植，浇水，轮作，施肥的见解，甚至可以帮助购买农用设备。

Deniz银行还与农业专家合作，他们可以根据需要与农民进行个性化数字互动。

吸取其他行业的最佳实践：银行出于所有实际目的，已接近任何消费产品或零售品牌。它需要密切关注相邻行业的最新趋势，并以上下文相关的方式复制所有可行的趋势。

从亚马逊或类似的市场购买任何东西，人们总是会发现很容易找到互补产品或相关产品的报价。

同样，银行还需要寻找创新机会，为消费者提供更好，更广泛的选择。

总部位于伦敦的金融科技公司JaJa Finance推出了一种可移动控制的信用卡，该信用卡提供了与可信赖的朋友和家人分享其信用卡限额的选项。

银行根据个人需求定制了共同工作空间趋势，这种趋势是由广受欢迎的共享经济驱动的，以充分利用选定的分支机构位置来建立有相关需求的人们社区。

总部位于美国的公民银行已经通过在其分支机构中为企业消费者开辟一个开放空间来抓住这一趋势，使他们可以与银行家，其客户和合作伙伴举行会议。

无疑，大多数银行都已努力成为金融产品的一站式商店。

但是，不断变化的消费者行为提高了银行的赌注，它们需要专注于利用行为数据为消费者的生活增加更多价值的创新产品。

根据salesforce的调查，如果通信不是个性化的，则大多数消费者将转换品牌。

为了成功实现个性化策略，银行需要成为生态系统参与者，以迎合消费者面临的所有可能情况。

范围广泛的数据，深厚的关系和相当数量的客户信任。但是，要成功实现成为生活时尚品牌的目标，银行必须制定一种当代策略来吸引消费者。

以客户为中心的含义需要扩展到包括增值产品和服务，这些产品和服务要超越金融产品，以保持粘性客户关系。

在整个生活事件中与消费者建立的情感联系将帮助银行树立交易伙伴的形象，并建立难以捉摸的忠诚度，从而延长相关性。